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“不复工不还贷！”

近期，全国各地烂尾楼业主们抱团发布公告，若项目不完全复工，业主将一致停止偿还贷款。

目前已经发布停止还贷声明的项目超过了 100个，主要涉及郑州、长沙、武汉、西安、南昌、上海、重庆等多个城市，且仍在不断增加中，大有“城传城”之势。

这些发出“强制停贷告知书”的楼盘业主，对于楼盘停工或者烂尾的原因，都指向银行的违规操作：

贷款银行违规在房屋主体结构未封顶前发放按揭贷款

贷款银行将按揭贷款资金违规划入非监管账户

预售资金监管银行，未积极履行资金监管义务，导致预售资金支出不明

这些业主们的指控并非无据可依。

早在 2003 年，央行就规定，“只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款”、“企业将贷款挪作他用的，经办银行应限期追回挪用资金”。

2010 年，住建部也发布规定，“要求商品住房预售资金要全部纳入监管账户，由监管机构负责监管，确保预售资金用于商品住房项目工程建设”。

“预售资金可按建设进度进行核拨，但必须留有足够的资金保证建设工程竣工交付”。

但是，业主们能否仅凭一张“强制停贷告知书”就单方面宣布停贷呢？

如果未经法院判决停贷，或者没有达成停贷协议，就贸然停贷，购房人就是违约方，会被银行起诉，追究违约责任，并将进入央行征信系统黑名单。

只要房贷不足部分未偿还，将永远无法申请贷款、信用卡等服务。即便贷款不足部分偿还完毕，该不良信用记录仍将伴随其五年时间。

当前比较理性或者可取的做法，个人的建议是：

业主们可以派代表与银行谈判，争取延期还款或其他有利的结果；

如果房地产开发商确已丧失继续开发的能力致使无法交房，购房者可以通过诉讼，请求法院解除商品房买卖合同，并解除商品房担保贷款合同。

以上做法，在全国也都有成功的案例。

当然，以上的做法，只是业主及时止损的行为，并没有解决业主的根本诉求——顺利入住新居。

而业主停贷，其实也并不能威胁到开发商，毕竟银行已经代业主将房款打给了开发商，停贷事件最直接的影响方，其实是银行。

若停贷断供潮愈演愈烈，烂尾楼风险可能外溢到银行系统，最后将波及社会的稳定。

所以，政府相关部门一定要重视此次“停贷危机”。越主动，越快解决，就越能让风险在可控范围内，切不可有鸵鸟心态。

首先，针对售完但“停工”项目，要积极输血，保证交楼。

其次，卖了部分，后面无力再开发的楼盘，可积极引入外部资金，支持其后续开发。

第三，优化房企营商环境，珍惜那些积极应对危机的房企，避免他们选择躺平。

毕竟，房价近几年高涨，涨得大一部分是地价成本，地方政府也是受益者之一。

最后，再吐槽下我国的房屋预售制，诚然，在我们国家刚开始用市场化解决住房之时，房屋预售制起到了非常重要的作用，那时候大家都缺房子，预售再加上房屋按揭贷款，它能快速激发开发商更快更多的造房子。

但过去的十多年，老百姓的人均居住面积已有了很大的提高，很多人其实不缺房子，而是缺好房子，预售制反而带来了房屋烂尾或品质大相径庭的隐患，所以它已不再适用，建议地方政府应该适时推行现房销售制。

当然，如果预售制短期内取消不了，也建议创造一种保险，即保交楼险。

让保险公司与开发商进行博弈，代替第三方资金监管，如果延期交付，由保险公司负责赔付延期的违约金。

如果烂尾，由保险公司负责赔偿业主损失，并提供烂尾期间的租金补偿或者提供临时周转房。

那么，你对当前愈演愈烈的业主“停贷潮”怎么看，欢迎评论区说说！