在 12 月，今年第二次全面降准落地后，今天，备受市场关注的 12 月贷款市场报价利率（LPR）出炉。

  中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年12月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为 3.8%，5年期以上LPR为 4.65%。

  截图来源：中国人民银行微信

  这是1年期LPR，20个月来首次下降；

  5年期以上LPR，则是连续第 21 个月保持不变。

  这会对市场产生什么影响呢？

  首先，说说 5 年期以上LPR。

  5年期以上LPR，一般来说，就是我们房贷利率的参考基准，因为一般房贷的贷款年限都会超过 5 年。

  对于已经在偿还房贷的人来说：

  如果你的房贷利率转换日定在每年的 1 月 1 日，那么，每年 12 月的LPR利率，就决定了明年全年的房贷利率。

  也就是，对于以上购房者来说，如果是等额本息还款的，那么明年每个月要还的房贷金额，和今年一样。

  如果是等额本金还款的，那么2022年你每个月少还的金额，跟2021年也是一样的。

  再来说说，下降 5 个BP的 1年期LPR。

  或许有人会说1年期LPR的下降，会刺激小微企业和实体产业的借贷，有助于刺激经济发展。

  但事实上，短期流动性贷款的定价，更多是由供需和窗口指导决定的，所以，5 个BP这种幅度的利率下降，对于小微企业和实体企业来说，作用有限。

  最后，总结一下，时隔20个月1年期LPR的首次“降息”，对于2022年经济的走势，或许是一个信号，但究竟会产生什么样的影响，我们还是让“子弹再飞一会儿”，再做判断。