他不碰股票，因为父亲曾因此赔了全部家当；他不买房，因为拿这笔钱投资能多赚8%的收益；他偏爱高风险PE项目，因为他对自己未来的赚钱能力有信心。周全对财富的理解和你一样，也不一样。

　　“在银创瑞财的前3年，都有可能不赚钱。”

　　这是周全在刚拿到力利记集团500万元投资时，对老板说的第一句话。

　　结果是，第二年年底，公司就实现了盈利。

　　这个85后大男孩，赢了！

　　周全的“起死回生”

　　周全，27岁，北京银创瑞财投资管理有限公司总经理。“压力最大的时候，除了大把地掉头发，最痛苦的是失眠，整夜整夜睡不着。”

　　银创瑞财是周全和3个朋友东拼西凑了100万元，在2009年创建的。当时，这4个人平均年龄只有24岁。这个公司，更像是这些年轻人的一个梦想。

　　因为刚成立，公司的业务非常少，毛利润在6‰～8‰，去掉成本，一年下来是赔钱的。于是，4个人同时在其他单位兼职来养活“梦想”。

　　“我是一个信用卡从不欠账的人，可那个时候，6张信用卡的账单堆在桌子上有一尺厚。”如今回忆，周全仍能感觉到苦涩。

　　一年之后，公司实在无法支撑下去了，周全看着一堆账单，“我算是彻底毁在北京了吧？”他开始打包行李，托父母在老家物色开酒吧的店面，甚至连回家的机票都买好了。

　　“我把自己关在卧室里，一连几周睡不着觉，也不愿出门。心想，读了那么多年书，准备了那么久的梦想，就这样被自己放弃了？”周全觉得无法接受这样的结果，“我从小顽劣，父亲花高价把我送到贵族学校，在我身上花了很多的金钱和精力。在他们眼中，我一直是个不务正业的孩子。”如果这次创业失败，周全不但无法向家人证明自己的能力，甚至还起了相反的效果——果真是个“败家子”。

　　就在临走前，之前积累的人脉起了作用，北京力利记投资集团有限公司投资500万元收购了银创瑞财，周全成了职业经理人。“无论如何，能继续做下去了。”

　　但周全发现，原以为会有的喜悦，自己不但没有，相反产生了更大的压力。“在银创瑞财的前3年，都有可能不赚钱。” 周全坦诚地告诉老板。

　　第一年，银创瑞财确实没盈利，但亏损的时间也没有长到他所以为的3年。

　　2011年，银创瑞财决定将信托产品以合伙制方式进行拆分，以银创TOF来出售，几个投资人通过合伙制方式，每人拿出几十万元本金，一起购买高收益高认购起点的产品。“最初只是想积累些客户，让那些不敢尝试大额产品的客户小资金量做些尝试，没想到却成为了银创的翻身之笔。”同年年底，银创瑞财实现盈利，财富管理总规模破10亿元。

　　父亲的失败开启了我的梦

　　周全的独立理财梦要从父亲说起。

　　1980年代末，周全的父亲下海经商，建饮料厂、做娱乐城[最新消息 价格 户型 点评]、代理很多服装品牌。“1990年代末，经过近十年的打拼，家里已积累了几百万元的资产，在新疆石河子那座小城市里成了有钱人。可之后不到6年时间，这些钱就被父母炒股全盘亏掉了。”周全调侃父亲。

　　“我父母那代人，事业上的投资和个人财富管理是混在一起的，根本不知道要将个人理财、事业和风险投资分开。”

　　家庭的财富变迁，让周全对财富管理产生了兴趣，他开始了自己的“准备工作”。一进大学，组织讲座、校内推广承接、代办信用卡、各种职业资格证的培训课程等，只要是能赚钱的事情，再辛苦他都愿意去尝试。从大二开始，他就自己赚钱养活自己了。“那时候，我也做一些金融投资，很简单的股票之类的。”

　　2008年大学毕业后，周全到一家民营投资公司工作，半年后，周全转到一家担保公司担任运营总监，当时他不到24岁，手下40多名员工，有一半左右年纪比他大。“我能到这个位置，就是因为我的积累要比别人多很多。”

　　我更偏重风险高的产品

　　公司开始盈利，周全在为别人进行财富管理的同时，也开始了自己的投资之路。

　　“我现在绝对不做股票，因为在我的概念里面，父亲是一个典型的负面案例。”周全笑称。但周全并不全盘否定股市，“二级市场其实是可以赚到钱的，只是个人投资者很难操作”。周全开始关注期货和外汇，后来发现购买原始股是最赚钱的，于是开始进行PE投资。

　　目前周全的资产中，30%左右配置了高风险的PE项目，其余则投资到固定收益类产品中，包括固定收益类的信托和固定收益类的股权投资基金。

　　“对于投资来说，要根据个人的资金量来计划，而我能够接受这么高比例的高风险投资的原因，是因为如果我的投资成功的话，我可以拿到几十倍的收益，可以少奋斗三五年；如果失败的话，可能只损失三五个月的薪水。”

　　买房不如投资，100万元每年损失7万元

　　周全面临着和同龄人一样的问题——催婚。“父亲是在23岁时有的我，因此在他眼中，我现在应该已经是4岁孩子的爹了。”周全笑自己。

　　想结婚得先有房，可是在周全看来，在北京买房很不划算，因为这会让自己每年损失掉7万元以上的投资收益。

　　“我目前租住的房子98平方米，月租5000元；如果出售，约200万元，房租回报率为2.5%，算上房产增值回报约5%，再去掉物业、采暖、维修等约0.5%，那么每年的购房投资收益率为7%，每年收益为14万元。如果我用这200万元做固定收益类投资，能赚15%，每年30万元，比买房多出1倍。”他认为，买房保值但不增值，如果还是贷款，算上银行利差就更不划算。

　　给投资者定制产品

　　这个除了工作基本没有业余生活的年轻人，对财富管理有自己的理解。“未来的独立理财行业，拼的是根据投资者的实际情况定制的产品，例如，如果挖掘出新的融资项目，可以把投资者和融资者叫到一起商议再做决定；除此之外，拼的就是客户服务。”

　　“未来的独立理财机构，所做的该是从生前到生后的全方位的管家式工作，而不仅仅是一个产品超市或者俱乐部这么简单的平台；要想达到这一切，需要的不仅仅是有专业知识的理财规划师和财富管理机构，还需要更加富有理性知识的客户人群。”